协定(dìng)存款、通(tōng)知存款利率(lǜ)上(shàng)限调(diào)整新(xīn)规即将(jiāng)落地(dì)。今(jīn)天，多家银行(xíng)提前公告了关于自(zì)5月15日起调(diào)整协定存款和/或通知存款执(zhí)行利率的通知，从调(diào)整情况来看，执行利率多调整为新规(guī)的自律上(shàng)限，相(xiāng)较于此前(qián)下调幅度(dù)不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整新规，银行业券商分(fēn)析师认为，对于规范协定存款(kuǎn)定价秩序作用较大，减(jiǎn)少存(cún)款(kuǎn)定(dìng)价的无序竞争，合力压降银行负债成本。预计新规则(zé)会(huì)普遍降低中小行协定存款及通知存(cún)款利率，但对大(dà)行及部(bù)分股(gǔ)份行(xíng)的影响相(xiāng)对很小。另外，协定(dìng)存款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通知存款既有(yǒu)对(duì)公业务，也有(yǒu)个(gè)人(rén)业务，但都有一定(dìng)的存(cún)款门槛。总体来(lái)看，协定存(cún)款和通知存款基本以对(duì)公活(huó)期存款为(wèi)主(zhǔ)，对一般(bān)老(lǎo)百(bǎi)姓的影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣(xuān)下调通知、协定(dìng)存款利率 执行利率多(duō)为自律上限

　　具体来看，四川天(tiān)府银行称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人民币(bì)通知存款及协定存款产品(pǐn)执行利(lì)率。其中，协定(dìng)存(cún)款为(wèi)执行利率为(wèi)1.35％，一天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天(tiān)通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％。均较(jiào)基(jī)准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

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　　除此外，桂林银行也在今(jīn)日发布关(guān)于调(diào)整部分存款产品执行利率的公(gōng)告(gào)。桂(guì)林银行称(chēng)为推动存款利(lì)率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日(rì)对(duì)部分存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率(lǜ)进(jìn)行调整，调整产品为通知存款(kuǎn)、单位协定(dìng)存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通知(zhī)存款、七天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款按(àn)支取日挂牌(pái)公告的相(xiāng)应利率水(shuǐ)平和实际存期计息(xī)，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整(zhěng)后(hòu)挂牌利率执行。另外，单位协定(dìng)存款利(lì)率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行(xíng)，股份行中，平安银行(xíng)也(yě)公(gōng)告了关于平安(ān)银行(xíng)智能存款-通知(zhī)存款(kuǎn)产品调(diào)整的公(gōng)告。平(píng)安银(yín)行一天与七天通知存款（起存金(jīn)额5万(wàn)及以上）执行利率按照区域(yù)有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁(níng)波、温州分行调整后的执(zhí)行利(lì)率较基准利率上浮点数(shù)为(wèi)15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执行利率则较基准利(lì)率上(shàng)浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月14日起，暂停(tíng)销售(shòu)“智能通(tōng)知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相关(guān)部门通(tōng)知，对协定存款和通知存款自律上限进行调(diào)整，其中，国有银(yín)行（四大行）执行(xíng)基准利(lì)率加10BP，其(qí)他金融机(jī)构执行基(jī)准利率加(jiā)20BP，该调(diào)整将自5月(yuè)15日起执(zhí)行(xíng)。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川天府银行、桂林银(yín)行协(xié)定存款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)调整后，两类(lèi)存款执行利率均为自律上限。另外，平安银行除(chú)杭(háng)州、宁波、温州分行外(wài)，通知存款调(diào)整后南京(jīng)、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分行执行利率也(yě)为自(zì)律上限，即(jí)基准利(lì)率(lǜ)加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较(jiào)于此前(qián)，上述(shù)官宣调整的银行两(liǎng)类存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)降幅不(bù)尽相同。其(qí)中(zhōng)，桂林银行通(tōng)知(zhī)存款各期限(xiàn)存(cún)款产品(pǐn)利率、单位协定存款(kuǎn)利率(lǜ)均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)以及协定(dìng)存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服人员对(duì)财(cái)联(lián)社记(jì)者介(jiè)绍(shào)，目(mù)前（未调(diào)整前），该(gāi)行1天、7天通知存款执行(xíng)利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执(zhí)行(xíng)利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行(xíng)1天(tiān)、7天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江苏省各分行(xíng)曾在5月6日起(qǐ)对1天(tiān)智能存款-通(tōng)知存(cún)款利率进行调整，调整后(hòu)为(wèi)较基(jī)准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即(jí)将调整后，平安(ān)银(yín)行江苏部(bù)分分行的(de)执(zhí)行利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自(zì)律上限(xiàn)调整新规，招商证券银行业首席分析师廖(liào)志明曾预计新规则(zé)会普(pǔ)遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存(cún)款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期(qī)通知存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大行APP显示，1天期通知存硅酸铝针刺毯两公分厚是多长的 硅酸铝针刺毯有害吗款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高可(kě)至1.75％，最(zuì)高利率高于此次(cì)新规(guī)利率上限。另外(wài)，也(yě)有一股份行7天期智能通知存款利率(lǜ)最(zuì)高可达2.00％，高(gāo)于(yú)此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存(cún)款，一家大(dà)行客(kè)服(fú)对财联社记者介绍，单位协定存(cún)款(kuǎn)是指(zhǐ)企业与我(wǒ)行签订协定(dìng)存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商(shāng)定账户基本额度，银(yín)行对(duì)基本额度内存款按活(huó)期存(cún)款利率计(jì)息(xī)，超过基(jī)本(běn)额(é)度的部(bù)分(fēn)，按协定存(cún)款利率支付利息(xī)的一种存款。协定(dìng)存款(kuǎn)分为普通型协(xié)定(dìng)存款和传统型协定存(cún)款两种。

　　另外，通知(zhī)存款分为一天通(tōng)知存款(kuǎn)和七天通知存款，支(zhī)取(qǔ)时通过手(shǒu)机银行或网上银(yín)行等渠道提前一天或七(qī)天(tiān)通知银行(xíng)，即(jí)可按实(shí)际存(cún)期及支取日(rì)相(xiāng)应币种档次利(lì)率计付利(lì)息。

　　民生(shēng)证券(quàn)分(fēn)析师(shī)表(biǎo)示(shì)，协定(dìng)存款性(xìng)质(zhì)介于活期(qī)和(hé)定期存(cún)款之(zhī)间。协定存款中，一定(dìng)金额存(cún)款按普通(tōng)活期利率计付利息，剩余部(bù)分按协定存款利率(lǜ)计付利息，只面向企(qǐ)业办理，期限(xiàn)最长(zhǎng)为(wèi)1年(nián)。通知存(cún)款(kuǎn)和协(xié)定存(cún)款在银行存款中(zhōng)占比不高，以四(sì)大行的单位通知存款为例，常年只占(zhàn)企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款(kuǎn)一般(bān)都要求最低起存金额，门(mén)槛(kǎn)相对较高；此外通知存款和协定(dìng)存款实际上是针对特定存(cún)取需求的(de)客户(hù)，面向的范围(wéi)有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对(duì)老百姓有何影响？有市场观点认为，降息一方面有利于刺激消费以及缓和(hé)企业(yè)经营压力，但另(lìng)一(yī)方面老百姓手里的存(cún)款收(shōu)益缩(suō)水(shuǐ)了(le)，怎么看待(dài)双方观点？粤开证券分析(xī)师(shī)罗志恒表示(shì)，协定存(cún)款属于对公业务，通知(zhī)存款既有对公(gōng)业务(wù)，也有个(gè)人业务，但都有一(yī)定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知存款基(jī)本上以(yǐ)对(duì)公活期存(cún)款为主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓的影(yǐng)响不(bù)大。对于企业来说，会(huì)有(yǒu)一(yī)定(dìng)的利息损失，但(dàn)若存贷款利率都能有所下调，也(yě)有助于刺激企业投资(zī)并降低融(róng)资成本。

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