协定存款(kuǎn)、通知(zhī)存(cún)款利率上(shàng)限调整新(xīn)规即将落地。今(jīn)天，多家银行(xíng)提前公告了关于自5月15日起调整协(xié)定存款和/或通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率的通知，从调(diào)整情况(kuàng)来看(kàn)，执行利率(lǜ)多调整为新规的自律(lǜ)上限，相较(jiào)于此前下(xià)调幅度(dù)不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款自律上限调(diào)整新规，银行业券商分析师认为，对于规范协定存款定价(jià)秩序作用较大，减少(shǎo)存款定(dìng)价的无序竞争，合力压降银行(xíng)负债成本。预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行(xíng)协定存款(kuǎn)及通知存款利率(lǜ)，但(dàn)对大行及部分股份(fèn)行的影响相对(duì)很(hěn)小。另(lìng)外(wài)，协定存款属于对(duì)公业务，通(tōng)知存款既有对公(gōng)业务，也有(yǒu)个人业(yè)务，但(dàn)都有(yǒu)一定的存款门(mén)槛。总体来看，协(xié)定存款和(hé)通知存款基本以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大。

　　多家银(yín)行官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多为自(zì)律上限

　　具体(tǐ)来看(kàn)，四川天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日(rì)0时起调整人(rén)民币通知存款(kuǎn)及协定存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率。其中，协定存款为(wèi)执行利(lì)率(lǜ)为1.35％，一(yī)天通知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天通知(zhī)存(cún)款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂林银行也(yě)在今日发布关于(yú)调整部分存款产品执行利率的(de)公告。桂林(lín)银行(xíng)称为推(tuī)动存(cún)款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)市(shì)场化，该行将于2023年5月15日(rì)对部分存款产品执行(xíng)利率进(jìn)行(xíng)调整，调(diào)整产品为通知存(cún)款(kuǎn)、单(dān)位协定存款。

　　调(diào)整后，桂林银(yín)行一天通知存款、七天通知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款按支取日(rì)挂牌公告(gào)的相应利率水平和实际存期计息，5月15日(rì)（含）之(zhī)后支(zhī)取的通知存款业(yè)务按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股(gǔ)份行中，平安银行也公告了关于(yú)平安银行智(zhì)能存(cún)款-通知(zhī)存(cún)款产品调整的公(gōng)告。平(píng)安银行(xíng)一天与七天(tiān)通知存款（起存(cún)金(jīn)额5万及以上）执行利(lì)率按照区域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)调(diào)整(zhěng)后的(de)执行(xíng)利率较基(jī)准(zhǔn)利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较基准利(lì)率(lǜ)上浮(fú)20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款(kuǎn)”产(chǎn)品。

　　根据此(cǐ)前(qián)消息，相关部门通知，对(duì)协(xié)定存(cún)款和通知存款(kuǎn)自律(lǜ)上限进行(xíng)调整，其(qí)中，国(guó)有银行（四(sì)大行(xíng)）执(zhí)行基准利率加10BP，其(qí)他金融机构执行(xíng)基(jī)准利率加20BP，该调整将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从(cóng)上述消息看，四(sì)川(chuān)天(tiān)府银行(xíng)、桂林银行(xíng)协定存款、通知存(cún)款调整(zhěng)后，两(liǎng)类存款(kuǎn)执行利(lì)率均(jūn)为自律(lǜ)上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分(fēn)行外，通知存款调整后南(nán)京、无锡(xī)、苏(sū)州等分(fēn)行执行(xíng)利率也为自(zì)律上限(xiàn)，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上(shàng)述(shù)官宣调整的银行两类存款执行(xíng)利率降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通知存款(kuǎn)各期限存款产品利(lì)率、单(dān)位协(xié)定存款利率均较(jiào)此前(qián)下调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天通知存款以及协定存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联社记(jì)者介(jiè)绍，目前(qián)（未调(diào)整前(qián)），该行1天、7天(tiān)通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.55％（较基(jī)准利率猎德村一人分了多少钱，猎德村多少钱一方(lǜ)上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行(xíng)利(lì)率为(wèi)2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天(tiān)通知存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此(cǐ)前公(gōng)告(gào)，江苏省各分行(xíng)曾在5月6日(rì)起(qǐ)对1天智能(néng)存款(kuǎn)-通知存款利率进行(xíng)调整，调整后(hòu)为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后，平安银(yín)行江苏部分(fēn)分行(xíng)的(de)执行(xíng)利率较此前(qián)下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限(xiàn)调整(zhěng)新规，招商(shāng)证券(quàn)银行业(yè)首席分析师廖志明曾预计新规则(zé)会(huì)普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大(dà)行及部分股份行的影(yǐng)响相对很小。

　　从大行来看，目前六(liù)大行1天、7天期(qī)通(tōng)知(zhī)存款挂牌利(lì)率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率最高(gāo)可至1.75％，最(zuì)高(gāo)利率(lǜ)高(gāo)于此次新(xīn)规利率上限。另(lìng)外，也(yě)有一股份行(xíng)7天(tiān)期智能(néng)通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规(guī)利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协(xié)定存款，一家大行(xíng)客(kè)服对财联社记者介绍(shào)，单位协定存款(kuǎn)是指企(qǐ)业与我行签订(dìng)协定存款合同，开(kāi)立银(yín)行(xíng)结算账户，约(yuē)定期限，并商定账户(hù)基本额(é)度，银行对(duì)基(jī)本(běn)额度内(nèi)存(cún)款按活(huó)期存款利率计息(xī)，超过基本额度(dù)的(de)部分，按(àn)协定存款利率支付利息的一种(zhǒng)存款。协(xié)定存款分为普(pǔ)通型协定存款和传统型(xíng)协定(dìng)存款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知(zhī)存款(kuǎn)和七天通(tōng)知存(cún)款，支(zhī)取(qǔ)时(shí)通过手机银行或网上(shàng)银行等渠道提前一(yī)天或七天通知银(yín)行，即(jí)可按实际(jì)存期(qī)及支(zhī)取日相应币(bì)种档(dàng)次(cì)利率(lǜ)计(jì)付利息。

　　民生证券分(fēn)析师表示，协定(dìng)存款性质介于活期和定期存款之间。协定存(cún)款中，一定(dìng)金(jīn)额存款按普通活期利率计付利息(xī)，剩(shèng)余部分按协定存款利率计付(fù)利息，只(zhǐ)面向企业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款在银(yín)行存款中占比(bǐ)不高，以四大行的(de)单位通(tōng)知存款为例，常年只占企(qǐ)业存款(kuǎn)总(zǒng)规模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存款(kuǎn)一般都要(yào)求(qiú)最低起存(cún)金额，门槛(kǎn)相对较高；此外通知存款和协(xié)定存(cún)款实际上(shàng)是针(zhēn)对特定存取需求的客户(猎德村一人分了多少钱，猎德村多少钱一方hù)，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影响(xiǎng)？有(yǒu)市场观点认为，降息一方面有利于刺激消费以及缓和企(qǐ)业经(jīng)营压力(lì)，但另一方面老百(bǎi)姓手里的存款收(shōu)益缩(suō)水了，怎么看待双方观点？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通知存(cún)款(kuǎn)既有对公业务，也有个(gè)人业务(wù)，但都(dōu)有一定的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体(tǐ)来(lái)看，协定存款和通(tōng)知存款基本上以对公活期存(cún)款为主，对一(yī)般老(lǎo)百姓的(de)影响(xiǎng)不大。对于企业来(lái)说(shuō)，会(huì)有(yǒu)一定的利息损失，但(dàn)若存(cún)贷款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)都能(néng)有所下(xià)调(diào)，也有助于刺(cì)激企(qǐ)业投资并降低融资成本。

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