协定存款、通知存(cún)款(kuǎn)利率上限调(diào)整(zhěng)新规即将(jiāng)落地。今天(tiān)，多(duō)家银行(xíng)提前公告了关于自5月15日起(qǐ)调整(zhěng)协定存款和/或通(tōng)知(zhī)存款执行利率(lǜ)的通知，从调(diào)整(zhěng)情况来(lái)看(kàn)，执行利率多(duō)调(diào)整(zhěng)为新规的自律上限，相较于此前下调(diào)幅度(dù)不一(yī)，最高降幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限(xiàn)调整新规，银行业券商(shāng)分析师认为，对(duì)于规(guī)范(fàn)协定存款定价秩序作用较大，减少存款定价的无序竞争(zhēng)，合力压降(jiàng)银行负债成本。预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行协定(dìng)存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行(于令仪不责盗文言文翻译注释，于令仪不责盗古文翻译xíng)的影(yǐng)响相(xiāng)对很(hěn)小。另(lìng)外，协定(dìng)存款属于对公业务，通(tōng)知存款既有对公(gōng)业务，也(yě)有个人业务，但都有(yǒu)一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看，协(xié)定(dìng)存(cún)款和通知存款基本以对公活期(qī)存款为主，对(duì)一(yī)般老百姓的影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调(diào)通知、协定存款利(lì)率 执行(xíng)利率(lǜ)多为自律上限(xiàn)

　　具(jù)体来(lái)看，四川(chuān)天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时(shí)起调整(zhěng)人民币(bì)通知(zhī)存款(kuǎn)及(jí)协定存(cún)款(kuǎn)产品执行利率。其(qí)中，协定存款为执行利(lì)率(lǜ)为1.35％，一(yī)天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为1.00％，七天(tiān)通(tōng)知存款执(zhí)行利率为1.55％。均(jūn)较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行(xíng)也(yě)在今日发布(bù)关于调整(zhěng)部分存款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)的公告(gào)。桂林(lín)银(yín)行称(chēng)为推动存款利(lì)率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行(xíng)利率进(jìn)行调整，调整产品为(wèi)通(tōng)知存(cún)款、单位(wèi)协定存(cún)款。

　　调整后，桂(guì)林银行一天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)、七天(tiān)通知存款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称(chēng)，通知存款按支取(qǔ)日挂牌公告(gào)的相应利率(lǜ)水(shuǐ)平(píng)和实际(jì)存期计息(xī)，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知存(cún)款业务按照(zhào)调整后挂牌利(lì)率执行。另外，单位协(xié)定存款利率调(diào)整(zhěng)后(hòu)执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股(gǔ)份行中(zhōng)，平安银行(xíng)也(yě)公告了关于平安银行智能(néng)存款(kuǎn)-通知存款产品调整的公告。平安银行一天与七(qī)天通知存款（起(qǐ)存金额(é)5万及以上）执行利率(lǜ)按照区域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分(fēn)行调整后(hòu)的(de)执(zhí)行利(lì)率较基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏(sū)州等分行执行利率则较(jiào)基准利率上浮20BP，分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示(shì)，自5月14日(rì)起，暂(zàn)停销售“智能(néng)通知存(cún)款(kuǎn)”产品(pǐn)。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部门通知，对协定存款和(hé)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)自律上限进行调整，其中，国(guó)有银行（四大(dà)行）执行基(jī)准利率加10BP，其他(tā)金融机构执(zhí)行基(jī)准利率(lǜ)加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林(lín)银行协(xié)定存款、通知存款调整后(hòu)，两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)均为自律(lǜ)上限。另外，平安(ān)银(yín)行除杭州、宁波、温州分行外(wài)，通知存(cún)款调(diào)整后南京(jīng)、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率也为自律上限(xiàn)，即基准(zhǔn)利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最(zuì)大降幅为(wèi)55BP

　　相较于(yú)此前，上述(shù)官宣调整的银行(xíng)两类存款执行(xíng)利率降幅不尽相同。其(qí)中，桂(guì)林银(yín)行通知存款各期限存(cún)款产品利(lì)率、单位协定(dìng)存款利率(lǜ)均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知存款以及协(xié)定(dìng)存款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银(yín)行客(kè)服(fú)人(rén)员对财联(lián)社记者介(jiè)绍(shào)，目前（未(wèi)调整前(qián)），该(gāi)行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款执行(xíng)利率为1.55％（较(jiào)基准利率上(shàng)浮75BP）、7天(tiān)通(tōng)知存款执行利率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮(fú)75BP）。由(yóu)此可知，5月15日(rì)调整后，四(sì)川天府银行1天、7天通知存款执行(xíng)利率均(jūn)较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前(qián)公告，江(jiāng)苏(sū)省各(gè)分行曾在5月6日起对1天(tiān)智能存款-通知存款利率进行调整，调整后为较基准(zhǔn)利率上浮(fú)30BP。如此(cǐ)，5月(yuè)15日即将调整后，平安银行江苏部分分行的执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整新规，招商(shāng)证券银行业首席分析师廖志明曾(céng)预计(jì)新规则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款及通知存(cún)款利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影响相(xiāng)对(duì)很小。

　　从大行来看(kàn)，目(mù)前六大(dà)行1天(tiān)、7天期(qī)通(tōng)知存款(kuǎn)挂(guà)牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大(dà)行(xíng)APP显示，1天期通知存款利(lì)率最(zuì)高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于(yú)此(cǐ)次新规(guī)利(lì)率上限。另(lìng)外，也(yě)有一(yī)股份行7天(tiān)期智(zhì)能通知存款利率最高(gāo)可(kě)达2.00％，高于此(cǐ)次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服对(duì)财(cái)联社记者介绍(shào)，单(dān)位协(xié)定存款是(shì)指企业(yè)与我行签订协定存款(kuǎn)合(hé)同，开立银行结算账户，约(yuē)定期限，并商(shāng)定账户基本额(é)度(dù)，银(yín)行对基本额度内存款按活期存款(kuǎn)利率(lǜ)计(jì)息，超过(guò)基本额度(dù)的部分，按协定存款利率支付利息的一(yī)种存(cún)款。协定存款分(fēn)为普通(tōng)型协定存(cún)款和传统型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通知存(cún)款分(fēn)为一(yī)天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)和七天通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)，支取时通过(guò)手机银行或网上(shàng)银行等渠(qú)道提前(qián)一天或七天通知银行，即(jí)可按(àn)实际存期(qī)及支取日相(xiāng)应(yīng)币种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券(quàn)分(fēn)析师表示，协定存(cún)款性质介于(yú)活期和定期存款之间。协定存款中，一定金额存(cún)款按普通活期利(lì)率计付利息，剩余部(bù)分按协定存款利率计付(fù)利(lì)息，只(zhǐ)面向企业办理，期限(xiàn)最长为1年。通知存款和协(xié)定存款在银行存款中占比不高，以四大行(xíng)的单位通(tōng)知存(cún)款为例，常年只(zhǐ)占(zhàn)企业存款总规模(mó)的(de)3％-4％。通知存款和协定存款(kuǎn)一(yī)般都要求最低起存金额(é)，门槛相对较高；此外通知存款和协定存(cún)款实际(jì)上(shàng)是针对特定存取需求的客户，面(miàn)向的范(fàn)围有(yǒu)限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对(duì)老(lǎo)百姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？有市场观点认为，降息一方(fāng)面有利于刺激消费以及(jí)缓和(hé)企业经营压力，但另(lìng)一方面老百姓手(shǒu)里(lǐ)的(de)存款收益缩水了，怎(zěn)么看待双方(fāng)观点？粤开(kāi)证券分析师罗志(zhì)恒表示(shì)，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款既有对公业务，也有个(gè)人业(yè)务，但(dàn)都有一定的(de)存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知存(cún)款(kuǎn)基本上(shàng)以对(duì)公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大(dà)。对于企业来说(shuō)，会有一定的利息(xī)损失，但若存贷(dài)款(kuǎn)利率都能有(yǒu)所(suǒ)下调，也有助(zhù)于刺(cì)激企(qǐ)业投资并降(jiàng)低融(róng)资成本。

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