金融界5月4日消(xiāo)息(xī) 据银(yín)保监会官(guān)微，2022年银保监(jiān)会持续引导保险(xiǎn)业回归保障本源，提升服务(wù)实体经济和人民(mín)群众质效，加强风险防范化解能(néng)力，保险(xiǎn)业偿付能力(lì)指标维持在(zài)合理(lǐ)区(qū)间，风险总体可控(kòng)。

　　2022年(nián)，我(wǒ)国保险(xiǎn)业原(yuán)保险保费收入4.7万(wàn)亿(yì)元(yuán)，同(tóng)比增长(zhǎng)4.6％。其中，财(cái)产险业(yè)务原保险保费收入1.3万亿(yì)元，同比增长8.9％；人身险业务原保险保(bǎo)费(fèi)收入(rù)3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末(mò)，保(bǎo)险业(yè)综合偿(cháng)付能力充足率(lǜ)为(wèi)196％，远(yuǎn)高(gāo)于100％的达(dá)标线(xiàn)。其(qí)中，财产险(xiǎn)公司(sī)、人身险公(gōng)司和再(zài)保(bǎo)险(xiǎn)公司的综合偿(cháng)付能力充足率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　有关情况(kuàng)如下：

　　一、完(wán)善偿付能力监管制度体系

　　（一）实(shí)施偿付能力新规则，引导(dǎo)保险业支(zhī)持实体经(jīng)济、资(zī)本市场发展。推进《保险公司(sī)偿付能力监管规则(zé)（Ⅱ）》（简称(chēng)规则Ⅱ）实(shí)施工作(zuò)，确保新旧规则(zé)平稳过渡。规则Ⅱ实施以来，在引(yǐn)导保险业(yè)服务实体经(jīng)济、支持资本市(shì)场发展方(fāng)面取得积极成效。一是规则Ⅱ对绿色债券(quàn)、科技创新、出(chū)口信用(yòng)保险、农业保险和专属商(shāng)业养(yǎng)老保险产品等给予最低(dī)资本(běn)10％的折扣(kòu)，有(yǒu)效(xiào)促进(jìn)保险业提(tí)升服(fú)务(wù)实体经(jīng)济能(néng)力，增强(qiáng)服务实体经(jīng)济质效。二是规(guī)则Ⅱ对保险(xiǎn)资(zī)金投资大盘蓝筹股和(hé)公(gōng)开募集基(jī)础设(shè)施(shī)证(zhèng)券投资基金(jīn)（公募REITs）分别给予最低资本5％和(hé)20％的折扣，对投(tóu)资符合条件的(de)银行股给(gěi)予减值(zhí)豁免的优(yōu)惠政(zhèng)策(cè)，支持保险(xiǎn)业(yè)参与资本市场改革(gé)，维护(hù)资本市(shì)场健康(kāng)平(píng)稳发展。

　　（二）修订发布(bù)《保(bǎo)险保(bǎo)障基金管理办法》，增(zēng)加风险处(chù)置资源。会同(tóng)财政部、人(rén)民(mín)银行对2008年(nián)颁布(bù)施(shī)行的保险保障基(jī)金(jīn)管理办法进(jìn)行了(le)修订，提高了保(bǎo)险保障基金(jīn)费率，明确财产(chǎn)险和人身险保障基金(jīn)融通机制，增加风(fēng)险处置资源(yuán)，同时完善(shàn)了保(bǎo)险保障(zhàng)基(jī)金的救助规定和相关(guān)监(jiān)督(dū)管理(lǐ)措施。

　　（三）完善(shàn)偿付能(néng)力监(jiān)管评(píng)估体系。修订(dìng)发布《保险(xiǎn)公(gōng)司(sī)风险综(zōng)合评级（分类监管）评(píng)价标准(zhǔn)》，强化(huà)定量指标与定性监管(guǎn)相结合，提高(gāo)风险综合评级制度科学(xué)性。每季度对公司风险进(jìn)行全(quán)面评价，形成“评级、通报、约(yuē)谈、整改”的闭环工作机制。

　　（四）积极推进保险公司发行无固(gù)定(dìng)期限资(zī)本债券有关工(gōng)作。会同人民银行联合发布《关于(yú)保险公司发(fā)行无固定期限资本债券有(yǒu)关事(shì)项的通知》，拓宽保(bǎo)险公司(sī)资(zī)本补充渠道。

　　二(èr)、2022年保险业(yè)运行平稳(wěn)

　　（一）保费(fèi)收(shōu)入稳步增长(zhǎng)。2022年，我国(guó)保险业原保险保费(fèi)收入4.7万亿(yì)元，同比增(zēng)长(zhǎng)4.6％。其中，财产险业(yè)务原保险保(bǎo)费收入1.3万亿元，同比(bǐ)增长8.9％；人(rén)身险业务原保险保(bǎo)费收(shōu)入3.4万亿元(yuán)，同比增(zēng)长3.1％。

　　（二）偿付能力(lì)充足率指标保持在合理区(qū)间。2022年(nián)末，保险业综合偿付能力充(chōng)足率为(wèi)196％，远高于100％的达(dá)标线。其(qí)中(zhōng)，财产险公(gōng)司(sī)、人身(shēn)险公司和(hé)再(zài)保(bǎo)险公司的综合偿付能力充足率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风险综合评(píng)级结果(guǒ)整(zhěng)体(tǐ)保持稳定。2022年末(mò)，保险业风(fēng)险综合评级结(jié)果为：风险小的A类公司49家，风险较(jiào)小的B类公司104家；风(fēng)险(xiǎn)较大的C类公司（即中(zhōng)风(fēng)险公(gōng)司(sī)）16家；风险严重的(de)D类公司（即(jí)高(gāo)风险公司）11家。

　　三(sān)、稳妥有序化解风险

　　（一）持续加(jiā)强(qiáng)偿付能(néng)力风险监管和(hé)穿透式监管。一(yī)是持续加(jiā)强行业偿付能力风险监测。全年召开四次(cì)偿付(fù)能力监管委员会季(jì)度工作会议，分析研判保险业偿(cháng)付能力和(hé)风险(xiǎn)状(zhuàng)况(kuàng)。深(shēn)入开展市场(chǎng)调研，指(zhǐ)导协同各(gè)银(yín)保(bǎo)监局(jú)做实(shí)偿付能力风险监测工作(zuò)，不断(duàn)加强偿付(fù)能(néng)力分析预警(jǐng)能力。二是(shì)启动2022年度保险公(gōng)司(sī)偿付能(néng)力(lì)风(fēng)险管理能力(lì)监(jiān)管评(píng)估(gū)工作。组织对70家保险公司开展现场评估，推动公司健全风(fēng)险管理机制(zhì)、提升行业风(fēng)险管理能力。三是贯(guàn)彻(chè)落实中(zhōng)央(yāng)巡视整改和中(zhōng)央(yāng)审(shěn)计委(wěi)有(yǒu)关要求，强化财(cái)会监督。对(duì)2家保险公(gōng)司开(kāi)展(zhǎn)财(cái)会专项检(jiǎn)查，对22家保(bǎo)险公(gōng)司(sī)开展财会或偿(cháng)付(fù)能力数据真实性检查，对4家公司典型问题(tí)公(gōng)开通报(bào)，强化监(jiān)管刚性约束，夯实(shí)风险监测数据基础。

　　（二）防范(fàn)化(huà)解重点公(gōng)司风险(xiǎn)。一是稳妥有序推进高(gāo)风险机构风险处置工作。如期(qī)完成“明天系”保险机构接(jiē)管。创新(xīn)处置模式(shì)，建立风险处置专项工作机制，成立专班或专(zhuān)责组推动(dòng)高风(fēng)险机构风险化解(jiě)，推动地方政府落实属地责任，制(zhì)定风险(xiǎn)处置方案。对高风险机构实行(xíng)贴身监(jiān)管(guǎn)，防范(fàn)流动性、涉众事件等风险隐患。二是对偿付(fù)能力不(bù)达标和出现偿付能力风险苗头的公(gōng)司，及(jí)时采取监管(guǎn)约谈、风险提示、现场督(dū)导等(děng)多种方式，督促公司采取有效(xiào)措施为什么懂手机的人都不用华为(shī)改善偿付能力。2022年，全系统(tǒng)就偿付(fù)能(néng)力相(xiāng)关风险对(duì)保险公司进(jìn)行(xíng)监管谈(tán)话128家(jiā)次，发送监管风险提示函65家次，下发监管意(yì)见(jiàn)书22家(jiā)次(cì)，采取行政监管措施(shī)5家次，要求(qiú)11家次保(bǎo)险公(gōng)司提交预防偿付能力(lì)充(chōng)足率恶化或完善风(fēng)险管理计划(huà)。

　　（三）补(bǔ)齐(qí)制度短板(bǎn)，支持保险公司补充资(zī)本。一是(shì)补(bǔ)齐(qí)监管(guǎn)短板。发布《银(yín)行保险机构关联(lián)交易管理办法》，规范保险公司关(guān)联交易行为。开展(zhǎn)股权和关联交易(yì)专项整治，加强穿透(tòu)监管，严防内(nèi)部人控制(zhì)和大股东操纵(zòng)。公开通为什么懂手机的人都不用华为(tōng)报并及时清(qīng)退第5批违法违规股东，强(qiáng)化(huà)股东(dōng)约束。发布《保险资产管理公司管理规定》，规范(fàn)保险资金运用行为，加强保险资金投(tóu)资非标资产的风险排查，防(fáng)范资金运用风险。发布《人身保险产(chǎn)品信息披露管理办法》，分两批(pī)次对40余家(jiā)公(gōng)司的产(chǎn)品(pǐn)设计、定价(jià)、条款表述等问题进行公开通(tōng)报(bào)，规范市场秩序。二(èr)是支持保(bǎo)险(xiǎn)公司通过适当途径(jìng)补充资本(běn)金(jīn)。2022年，支持保险行业通过市场(chǎng)化方式补(bǔ)充资本540.47亿元，其中20家保(bǎo)险(xiǎn)公司股东增(zēng)资412.67亿元，10家保险公司(sī)发行资本(běn)补充(chōng)债127.80亿元。

　　（四）从(cóng)严查处保险业(yè)违法违规行为。2022年(nián)，全系统对保(bǎo)险机构共作出(chū)行政处罚(fá)决定2562件，处罚保险(xiǎn)机构1424家次、人(rén)员1939人次(cì)，罚没3.1亿元，提高(gāo)违(wéi)法违规(guī)成(chéng)本，有效防(fáng)控合规风险。

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