协定存款、通知(zhī)存款利率上限(xiàn)调整新规即将(jiāng)落地。今天，多(duō)家(jiā)银行提前(qián)公(gōng)告了关于自5月15日起调整(zhěng)协定存款和/或通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行利率(lǜ)的(de)通知，从(cóng)调整情况来看，执行利(lì)率多(duō)调整为新规的自律(lǜ)上限，相较于(yú)此前下(xià)调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整(zhěng)新规(guī)，银(yín)行业券商分析师认(rèn)为，对(duì)于规范协定存款定价秩序作(zuò)用(yòng)较大，减少存(cún)款定价(jià)的无序(xù)竞争(zhēng)，合力压降(jiàng)银(yín)行负债成本。预计(jì)新规则会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行(xíng)协定存(cún)款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行(xíng)及部(bù)分股份行(xíng)的影(yǐng)响相(xiāng)对很(hěn)小。另外，协定存款(kuǎn)属于(yú)对公业务，通知存款既有对公业务，也有个(gè)人(rén)业务，但都(dōu)有(yǒu)一定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体来看，协定(dìng)存款(kuǎn)和通(tōng)知存款基(jī)本以对公活期存(cún)款为主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多(duō)家银行官宣(xuān)下调通知、协定存款利率 执行利(lì)率(lǜ)多(duō)为自律(lǜ)上限

　　具体来看，四川天府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调(diào)整人(rén)民(mín)币通知存款及(jí)协定存款产品执行利率。其(qí)中，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为(wèi)1.00％，七(qī)天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％。均较基准(zhǔn)利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在(zài)今日发布关于(yú)调整部(bù)分存款产品(pǐn)执(zhí)行利(lì)率的公告(gào)。桂(guì)林银行称为推动存款(kuǎn)利(lì)率市场化(huà)，该行将于2023年5月15日对(duì)部(bù)分存款产品执行利率进行调整，调整产品为通知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后(hòu)，桂林(lín)银行一(yī)天通知存款、七天通知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通(tōng)知存(cún)款按(àn)支取日挂牌公告的(de)相应利率(lǜ)水平和(hé)实际存期(qī)计息(xī)，5月(yuè)15日（含）之后(hòu)支取的(de)通(tōng)知(zhī)存款业务按照调整(zhěng)后挂(guà)牌利率(lǜ)执行。另(lìng)外(wài)，单位协定存款利率调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份行中，平安(ān)银行也(yě)公告了关于平安银行智(zhì)能存款-通知(zhī)存款(kuǎn)产品调整的公告(gào)。平安银行一天与七(qī)天(tiān)通知存款（起存金额5万(wàn)及以上(shàng)）执行(xíng)利率按(àn)照(zhào)区域有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调(diào)整后的执行利(lì)率(lǜ)较基准利率上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利(lì)率则较基(jī)准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安银行表示，自(zì)5月(yuè)14日起，暂停(tíng)销售“智能通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前(qián)消息，相关部门通知，对协(xié)定存款(kuǎn)和(hé)通知存款自律上限(xiàn)进行调(diào)整，其(qí)中，国有银(yín)行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基(jī)准(zhǔn)利(lì)率加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天府银行、桂林银(yín)行协定存款、通知存款调(diào)整后，两类存款执行利率均为自律上(shàng)限。另外，平安(ān)银(yín)行除杭州、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款调整后南(nán)京(jīng)、无(wú)锡、苏(sū)州等分行执行利率(lǜ)也为自律上(shàng)限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调(diào)整的银行两类存(cún)款执行利率降幅不(bù)尽相同。其中，桂(guì)林银行通知存款各期限(xiàn)存(cún)款产品(pǐn)利率、单位协定存款利率均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天通(tōng)知存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行客服人员对财联社(shè)记者(zhě)介绍，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天通(tōng)知存(cún)款执行利(lì)率为1.55％（较基(jī)准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为(wèi)2.1％（较(jiào)基准利率上浮(fú)75BP）。由(yóu)此可知，5月15日(rì)调(diào)整后，四川天府(fǔ)银(yín)行1天、7天通知存(cún)款执行(xíng)利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根据此前公告，江苏省各分行曾(céng)在5月(yuè)6日起对1天智(zhì)能存(cún)款-通知存款(kuǎn)利率进行(xíng)调整，调整后为较(jiào)基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后(hòu)，平安银行江苏(sū)部分(fēn)分行的(de)执(zhí)初一有几门课程 都学什么科目，初二有几门课程行利率较此(cǐ)前下调(diào)10BP。

　　对于(yú)两类存款自(zì)律上(shàng)限(xiàn)调整新(xīn)规，招商证券银行业首席分析(xī)师廖志(zhì)明曾(céng)预计(jì)新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的影响(xiǎng)相对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大行(xíng)1天、7天期通知存(cún)款(kuǎn)挂(guà)牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天(tiān)期通知存款利率最高(gāo)可(kě)至1.25％，7天期通(tōng)知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可(kě)至1.75％，最(zuì)高利率高(gāo)于此(cǐ)次新规利率(lǜ)上限。另外，也有(yǒu)一股份行7天期智(zhì)能通知存(cún)款利率最高可达2.00％，高于此次(cì)新规(guī)利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存(cún)款(kuǎn)，一(yī)家大行(xíng)客服对财联社记者介(jiè)绍，单位协定存款是(shì)指企业与我行签订(dìng)协定存款合同(tóng)，开立银(yín)行结算账户(hù)，约(yuē)定期限，并商定账户基本(běn)额(é)度，银行(xíng)对基本额(é)度(dù)内存款按活期存款利率计息，超(chāo)过(guò)基本额度的部分(fēn)，按协(xié)定存款利率(lǜ)支付利息(xī)的一种存款。协定存款分(fēn)为(wèi)普(pǔ)通型(xíng)协定存款和传统型(xíng)协定存款(kuǎn)两种。

　　另(lìng)外，通知存(cún)款分为一(yī)天通知存款和七天通知存款，支取时通过(guò)手机银(yín)行或(huò)网上银行等渠道提前一(yī)天或(huò)七(qī)天通知银(yín)行(xíng)，即(jí)可按实际存(cún)期及支取日相(xiāng)应币种档(dàng)次(cì)利率计付(fù)利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质介于活期和定期存(cún)款之间。协定存款中(zhōng)，一定金(jīn)额存款按普通(tōng)活(huó)期利率计付利(lì)息，剩(shèng)余(yú)部(bù)分按协(xié)定存款利率(lǜ)计付利息(xī)，只面向企业办(bàn)理(lǐ)，期限最长为1年(nián)。通知存(cún)款和协定存款(kuǎn)在银行存(cún)款中占比(bǐ)不(bù)高，以四大行的单位通知(zhī)存款为例(lì)，常年只占企业存款(kuǎn)总规(guī)模的3％-4％。通知存款和(hé)协(xié)定存款一般(bān)都要(yào)求(qiú)最低起存金(jīn)额，门槛相对(duì)较高；此外通知存款和协定存款实际上是针对特定存取(qǔ)需求的客户，面向(xiàng)的范围初一有几门课程 都学什么科目，初二有几门课程有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对老百姓有何影响(xiǎng)？有市场观(guān)点认为，降息一方面有利于刺激消费以及(jí)缓和企(qǐ)业经营压力，但另一方面老百姓手里的存款收益(yì)缩水了(le)，怎么(me)看待双方观(guān)点？粤(yuè)开证券(quàn)分(fēn)析师(shī)罗志恒表示(shì)，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个(gè)人业(yè)务(wù)，但都(dōu)有(yǒu)一定(dìng)的(de)存(cún)款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知(zhī)存款基本上以对(duì)公活期存款为(wèi)主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。对于企业来说，会有一定的利(lì)息损失，但(dàn)若存贷款利率都能(néng)有所下调，也有助于刺激企(qǐ)业投资并降低融资成(chéng)本。

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