协定存款、通(tōng)知存款利率上限调整新规(guī)即将落地(dì)。今天(tiān)，多家银行(xíng)提前(qián)公告(gào)了关于自5月15日起调整协定存款和/或通(tōng)知存款执行(xíng)利率的(de)通(tōng)知，从(cóng)调整情况来看，执(zhí)行利率多调(diào)整为新规(guī)的(de)自律上限(xiàn)，相较于此前(qián)下调幅度不(bù)一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调(diào)整新规，银(yín)行业券(quàn)商(shāng)分析(xī)师认为，对于规范协定存(cún)款定价秩序(xù)作用较(jiào)大，减少存(cún)款定(dìng)价的(de)无序(xù)竞(jìng)争，合力压(yā)降银行负债成本。预(yù)计新规则会(huì)普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行协定(dìng)存(cún)款及通知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份行的影响相对很(hěn)小。另外，协定存(cún)款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个(gè)人业务，但都有一定的(de)存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款(kuǎn)基本以对公(gōng)活期存(cún)款(kuǎn)为主，对一(yī)般老百姓的影响不大。

　　多家银(yín)行(xíng)官宣下调通知、协定存款利(lì)率 执行(xíng)利率多为自律(lǜ)上限

　　具体来看(kàn)，四(sì)川天府银行称，将于2023年5月15日(rì)0时起调整人民(mín)币通知存款(kuǎn)及协定存款(kuǎn)产品执行利(lì)率。其(qí)中，协(xié)定存款为执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知(zhī)存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在今日(rì)发(fā)布关于(yú)调整(zhěng)部(bù)分存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率的公告。桂林(lín)银行称为(wèi)推动(dòng)存款利率市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利(lì)率进(jìn)行调整(zhěng)，调整(zhěng)产品(pǐn)为通知存款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通(tōng)知存款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行(xíng)称，通知存款按(àn)支取日(rì)挂牌公告的相(xiāng)应(yīng)利率(lǜ)水平(píng)和实(shí)际存期计息，5月(yuè)15日(rì)（含(hán)）之(zhī)后支取的(de)通(tōng)知(zhī)存款业务(wù)按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协(xié)定存款(kuǎn)利率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份(fèn)行中，平安银行也公(gōng)告了关于平安银行智能(néng)存款-通知存款(kuǎn)产品(pǐn)调整(zhěng)的公告。平安银行(xíng)一天与七天通知(zhī)存款（起存金(jīn)额5万及(jí)以上）执行(xíng)利(lì)率(lǜ)按照(zhào)区(qū)域(yù)有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行(xíng)调整后(hòu)的执行利(lì)率(lǜ)较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较(jiào)基准利率(lǜ)上浮20BP，分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示(shì)，自(zì)5月14日起，暂停(tíng)销(xiāo)售“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相关部门通(tōng)知，对协定存款和通知存款自(zì)律上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行(xíng)基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)加10BP，其他金融机构执行基(jī)准(zhǔn)利(lì)率加20BP，该调整(zhěng)将自(zì)5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知存款调整后，两类存款执行利率均为自律上限。另(lìng)外，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存(cún)款调(diào)整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行(xíng)利率也为自律上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调(diào)整的银行两类存款执行利率降幅不尽相(xiāng)同(tóng)。其中，桂(guì)林银行(xíng)通知存款各期限存(cún)款产(chǎn)品利率、单(dān)位(wèi)协定存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天(tiān)、7天通知存款以及协(xié)定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人(rén)员对财联社记(jì)者(zhě)介绍，目前（未调(diào)整前），该行1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银(yín)行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率均(jūn)较此前(qián)下(xià)调55BP。

　　另外(wài)，根据(jù)此前公告，江苏省各分(fēn)行曾在5月(yuè)6日起对(duì)1天智能(néng)存款(kuǎn)-通(tōng)知存款利率进(jìn)行调整，调(diào)整后为较基准利率上(shàng)浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后，平安银行江(jiāng)苏部分分(fēn)行的执行利率较(jiào)此前(qián)下调(diào)10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限(xiàn)调整新规，招(zhāo)商(shāng)证(zhèng)券银(yín)行业首席(xí)分析师廖志明曾预(yù)计新(xīn)规则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款及通知存款(kuǎn)利(lì)率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来(lái)看，目(mù)前六大行1天(tiān)、7天期通知存款挂牌利(lì)率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基(jī)准利率(lǜ)，但有大行APP显示(shì)，1天期通知存款(kuǎn)利(lì)率最高(gāo)可(kě)至1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最高可(kě)至1.75％，最(zuì)高利率高于此次(cì)新规(guī)利(lì)率上限。另外，也有一股份行7天期智(zhì)能通(tōng)知(zhī)存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于(yú)此次(cì)新(xīn)规(guī)利(lì)率上限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百姓有何影(yǐng)响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一(yī)家大行(xíng)客(kè)服对财联社记者介绍，单位协定存款是指企(qǐ)业与我(wǒ)行(xíng)签订协(xié)定存款合同，开立银行(xíng)结算账户，约定期限，并商定(dìng)账户基本额度，银行对(duì)基本额度内存款按活(huó)期存(cún)款利率计息，超过基本额度的部分，按协定(dìng)存款利率支付(fù)利息的一种存款。协定存(cún)款分为普(pǔ)通型协定存款(kuǎn)和传统(tǒng)型协(xié)定存款两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通知存款分为一天通知存款和七天通知存款，支取(qǔ)时(shí)通过手机银行(xíng)或网上银行等(děng)渠道提前一天(tiān)或(huò)七天通知银行(xíng)，即可按(àn)实(shí)际存期及支取日相应币种档(dàng)次利率计付(fù)利息。

　　民(mín)生证券(quàn)分(fēn)析师表示(shì)，协定存(cún)款(kuǎn)性质(zhì)介于活(huó)期和定期存款之间。协定(dìng)存款(kuǎn)中(zhōng)，一定(dìng)司马相如的长门赋原文和译文注释，司马相如的长门赋原文和译文金额存款(kuǎn)按普通活期利率计付利(lì)息，剩余部(bù)分按协定存款利率计(jì)付利息，只面向企业(yè)办(bàn)理，期限最长为1年。通知存款和协定存款在银(yín)行存款中占比不高(gāo)，以四大行的单位通(tōng)知存款为例(lì)，常(cháng)年只占企业存款总(zǒng)规(guī)模(mó)的3％-4％。通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存款一般(bān)都要(yào)求最低起(qǐ)存金额，门槛(kǎn)相对较高；此外通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款实际上(shàng)是针对(duì)特(tè)定存取(qǔ)需(xū)求的客(kè)户(hù)，面向的(de)范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利(lì)率调整对老百姓有(yǒu)何影响？有(yǒu)市场(chǎng)观点认为，降息一方(fāng)面有利(lì)于刺激(jī)消费以及缓和企业经营压力，但(dàn)另一方面老百(bǎi)姓手里的存款(kuǎn)收益缩(suō)水了，怎么看待(dài)双方观点？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表示，协定存(cún)款属于(yú)对公业务，通知司马相如的长门赋原文和译文注释，司马相如的长门赋原文和译文存款既有对公业务，也有个(gè)人业(yè)务，但都(dōu)有一定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)基本上以(yǐ)对(duì)公活期(qī)存款为主(zhǔ)，对一般老百姓(xìng)的影响不(bù)大。对于企(qǐ)业(yè)来(lái)说，会有(yǒu)一(yī)定的利(lì)息(xī)损失，但(dàn)若存贷(dài)款利率都能有所下(xià)调，也有助于刺激(jī)企业投资并(bìng)降低(dī)融资成本(běn)。

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