协(xié)定存款、通知存款利率上(shàng)限调整新规即将(jiāng)落地。今(jīn)天，多(duō)家(jiā)银行提前公告了关于自5月(yuè)15日起调(diào)整协定存款(kuǎn)和(hé)/或通知存(cún)款执(zhí)行利率的通(tōng)知，从(cóng)调整情况来(lái)看，执(zhí)行利(lì)率多调(diào)整为新规的自律上(shàng)限，相(xiāng)较(jiào)于此前下(xià)调幅(fú)度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存(cún)款自律上限调整新(xīn)规，银行业券(quàn)商分析(xī)师(shī)认为，对(duì)于规(guī)范协(xié)定(dìng)存款定价秩序作用(yòng)较(jiào)大，减少存款定价的无序竞争(zhēng)，合力压(yā)降银行负债成本(běn)。预计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款(kuǎn)及通(tōng)知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的(de)影响相对很小(xiǎo)。另外，协定存(cún)款属于对公业务(wù)，通知存款(kuǎn)既有(yǒu)对公业(yè)务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体来(lái)看，协(xié)定存款和通知存款(kuǎn)基本以对公活期存款为主，对一般老百姓的(de)影响不大。

　　多(duō)家银行官(guān)宣下(xià)调通知、协定(dìng)存款(kuǎn)利率 执行利(lì)率多(duō)为自(zì)律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日(rì)0时起(qǐ)调整人民币通知(zhī)存款及(jí)协(xié)定(dìng)存款产品执行(xíng)利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较(jiào)基准利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关(guān)于调整部分存款产(chǎn)品执行(xíng)利率(lǜ)的公告。桂林银行称为推动(dòng)存款利率市(shì)场化，该(gāi)行(xíng)将(jiāng)于(yú)2023年(nián)5月(yuè)15日对部分(fēn)存款产品执行利(lì)率进行调整，调整产品(pǐn)为通知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林(lín)银行(xíng)一天通知存款、七天通(tōng)知存款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂(guà)牌(pái)公告的相应利率水平和实际存期计息(xī)，5月15日（含）之(zhī)后(hòu)支(zhī)取的通知存款业务按(àn)照调整(zhěng)后挂(guà)牌利率执行。另外，单(dān)位协(xié)定存(cún)款利(lì)率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份行(xíng)中(zhōng)，平安银行也公告(gào)了关于平安(ān)银行智能存(cún)款-通(tōng)知存款产品调(diào)整(zhěng)的公告。平(píng)安银行(xíng)一天与七(qī)天通知存(cún)款（起存金(jīn)额5万及以上）执行利(lì)率按照(zhào)区域有所(suǒ)不同，其(qí)中，杭州、宁波、温州分(fēn)行调整后的执行(xíng)利率较(jiào)基(jī)准利率上浮(fú)点数(shù)为(wèi)15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分行执行利(lì)率(lǜ)则较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通知存(cún)款”产品。

　　根据此前消息(xī)，相关(guān)部门通知，对协定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)自律上限进(jìn)行调(diào)整(zhěng)，其中，国(guó)有(yǒu)银行（四大(dà)行）执行基准利率(lǜ)加10BP，其(qí)他金融机构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天(tiān)府(fǔ)银行、桂林银(yín)行协定存款、通知存款调整后(hòu)，两类存款(kuǎn)执(zhí)行利率均为自律上限。另外，平(píng)安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后南(nán)京、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分行执行利(lì)率也为自律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度(dù)不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣调整的(de)银行两(liǎng)类(lèi)存款执行利率降幅不(bù)尽(jǐn)相同。其中，桂林银行通知存款各期限存(cún)款产品利率、单位协定存款利率均(jūn)较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂林银(yín)行(xíng)1天、7天通知存款以及(jí)协定(dìng)存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行(xíng)客服(fú)人员对财联社(shè)记者介(jiè)绍，目(mù)前（未调整前），该行(xíng)1天、7天(tiān)通(tōng)知存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由(yóu)此(cǐ)可知，5月15日调整后(hòu)，四(sì)川天府银行(xíng)1天、7天通知存(cún)款执(zhí)行利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据此前(qián)公告，江苏(sū)省各分行曾在5月(yuè)6日(rì)起对1天智能存(cún)款-通知存(cún)款利率进行调整，调整后(hòu)为(wèi)较(jiào)基准利率上浮(fú)30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后，平(píng)安银行江苏部分分行的执行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款自律上限调整新(xīn)规，招(zhāo)商证券银行业(yè)首(shǒu)席分析师廖志明(míng)曾预计新规则会(huì)普遍降(jiàng)低中(zhōng)小(xiǎo)行协定(dìng)存(cún)款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响相(xiāng)对很(hěn)小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知(zhī)存款(kuǎn)挂牌(pái)利(lì)率(lǜ)多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期(qī)通知存款利率最高(gāo)可至(zhì)1.25％，7天期通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规利率上(shàng)限。另外，也有一(yī)股份行(xíng)7天(tiān)期智能通知(zhī)存(cún)款利率最高可达(dá)2.00％，高于此次(cì)新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大行客服(fú)对财联社记者介绍，单位协定存(cún)款是指企业与我(wǒ)行签(qiān)订协定存款(kuǎn)合同，开(kāi)立银行结(jié)算账户，约(yu无功不受禄什么意思，无功不受禄下一句该怎么回答对方ē)定(dìng)期限，并(bìng)商定账户基本额度，银(yín)行对基本额度内存款(kuǎn)按活期存款利(lì)率计息，超过基本(běn)额度的部分，按协定存款利(lì)率支付利息的一种(zhǒng)存款。协定(dìng)存款(kuǎn)分(fēn)为普通型协(xié)定存款和传统型协定(dìng)存款两种。

　　另(lìng)外，通知存款(kuǎn)分为一天通知存款和七天通知存(cún)款(kuǎn)，支取时(shí)通过(guò)手机银行或网上银行等渠(qú)道提前一天或七天通知银行，即可按(àn)实际存期及支取日(rì)相应币种档次利率计付利息。

　　民生(shēng)证券分析师表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)性(xìng)质介于(yú)活(huó)期和定(dìng)期(qī)存款之间(jiān)。协定存(cún)款中，一定(dìng)金(jīn)额存款按普通活(huó)期利率计付利息，剩余(yú)部(bù)分按(àn)协定存款利率计付利(lì)息(xī)，只面向企(qǐ)业办(bàn)理(lǐ)，期限最长为1年。通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款在银(yín)行存(cún)款(kuǎn)中占比不高，以四大行的单位通知存款为例(lì)，常(cháng)年(nián)只占企业存款(kuǎn)总规模的(de)3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一般都要(yào)求最低起存金额(é)，门(mén)槛相对(duì)较高；此外通知存款和协定存款实际上是针对特定存取需求的(de)客(kè)户，面(miàn)向的范(fàn)围有限(xiàn)。

　　两类存(cún)款利率(lǜ)调整对老百(bǎi)姓有何影响？有(yǒu)市场(chǎng)观(guān)点认为，降息一方面有利于刺激消费以(yǐ)及缓(huǎn)和企业(yè)经营(yíng)压力，但另(lìng)一方面老(lǎo)百(bǎi)姓(xìng)手里的存款(kuǎn)收益(yì)缩水了，怎么看(kàn)待双方观(guān)点？粤开证券分析师罗志恒(héng)表示，协定存款属于对公业务(wù)，通知存(cún)款既有对公(gōng)业(yè无功不受禄什么意思，无功不受禄下一句该怎么回答对方)务，也(yě)有(yǒu)个人(rén)业(yè)务(wù)，但都(dōu)有一定的存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知存款(kuǎn)基本上以(yǐ)对公活期存(cún)款为主，对一般老百(bǎi)姓的(de)影响不大(dà)。对于企业来说(shuō)，会有一定(dìng)的利息损失，但若存贷款利率都(dōu)能有所下调，也(yě)有(yǒu)助于刺激企业投资并降低融资成(chéng)本。

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