协定(dìng)存款、通(tōng)知(zhī)存款利(lì)率上限调整新规即将落地。今天(tiān)，多家银行提(tí)前公告(gào)了关于自5月15日(rì)起调整(zhěng)协定存(cún)款和(hé)/或通知存款执行利率的通知，从调整情况来看，执行利率(lǜ)多调(diào)整为新规(guī)的(de)自律上限，相较于此前(qián)下调幅度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款(kuǎn)自(zì)律(lǜ)上限调整(zhěng)新规，银行业券商(shāng)分析师(shī)认为，对于规(guī)范协定存款定价(jià)秩(zhì)序作用较大，减少存款定价(jià)的无序竞争，合力压降银(yín)行负债成本(běn)。预(yù)计新规则会普遍降低中小行协定存(cún)款及通知存(cún)款利率，但对大(dà)行(xíng)及(jí)部(bù)分股份行(xíng)的影(yǐng)响(xiǎng)相对(duì)很小。另外，协定存款属(shǔ)于对公业务(wù)，通知存款既有对公(gōng)业务(wù)，也有(yǒu)个(gè)人业务，但都(dōu)有一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通知存(cún)款基本以对公活期(qī)存款为主，对一般老(lǎo)百姓的(de)影响不(bù)大(dà)。

　　多家银行官宣下(xià)调通知、协定存款(kuǎn)利率 执行利率多(duō)为自律上限

　　具(jù)体来看(kàn)，四川(chuān)天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人(rén)民币通知存款及协(xié)定存款(kuǎn)产品执行利率。其(qí)中，协定存款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行(xíng)也在(zài)今日(rì)发布关于调整部(bù)分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利(lì)率的公告。桂林银行称为推动存款利(lì)率市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对部(bù)分存(cún)款产品执(zhí)行利率进(jìn)行(xíng)调(diào)整(zhěng)，调(diào)整产品为(wèi)通知存(cún)款、单位协定(dìng)存(cún)款。

　　调整后，桂林银(yín)行一天(tiān)通知存款、七天(tiān)通知存款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款(kuǎn)按支取(qǔ)日挂牌(pái)公告的相应利率(lǜ)水平和实(shí)际存期(qī)计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通知存款业务(wù)按照调整后挂牌(pái)利率执行(xíng)。另外，单位协定存款利率调整后执行利(lì)率(lǜ)为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行中，平安银行也公告了(le)关于平安银行智(zhì)能(néng)存款-通(tōng)知存款产(chǎn)品调整的公(gōng)告。平安银行一天与七天(tiān)通(tōng)知存款（起(qǐ)存(cún)金额5万及以上）执行利率按(àn)照区(qū)域有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)调(diào)整后的执行利(lì)率(lǜ)较基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮(fú)点(diǎn)数为15毁掉一个老师最好的办法BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示，自5月14日(rì)起，暂停销(xiāo)售(shòu)“智能通知存款”产品。

　　根(gēn)据此前消(xiāo)息，相关部门(mén)通知，对(duì)协定存款和通知存款(kuǎn)自律(lǜ)上限(xiàn)进行调整，其中，国有银行（四大行(xíng)）执行基准利率加10BP，其(qí)他(tā)金融机构执行基(jī)准利(lì)率加(jiā)20BP，该调整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述(shù)消息看，四川天府银行、桂林银行协定存(cún)款、通知存(cún)款调整后，两类存款执行(xíng)利率均为自律(lǜ)上限(xiàn)。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款调整(zhěng)后南京(jīng)、无锡、苏州(zhōu)等分行执行(xíng)利率也为自律上限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述(shù)官宣调(diào)整的银行两类存款执行利率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款各期(qī)限存款产品(pǐn)利(lì)率、单位协定存(cún)款利率均(jūn)较此前下(xià)调55BP。调(diào)整(zhěng)前，桂(guì)林银行1天、7天通知存(cún)款以及协定存(cún)款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日(rì)，四川天府银行客服人(rén)员对财(cái)联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）、7天通知存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四川天府银行(xíng)1天、7天(tiān)通(tōng)知存款执(zhí)行利率均较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公(gōng)告，江苏省各(gè)分行(xíng)曾在5月(yuè)6日起对(duì)1天智能存(cún)款-通知存款(kuǎn)利率进行调整，毁掉一个老师最好的办法调整(zhěng)后(hòu)为较基准利率上(shàng)浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调(diào)整后(hòu)，平安银行江苏部分(fēn)分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款(kuǎn)自(zì)律(lǜ)上限调整新规，招商证(zhèng)券银(yín)行业首席分析(xī)师廖志明曾预(yù)计新规则会普遍降低中小行(xíng)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)及通知(zhī)存款利率，但对大行及部分(fēn)股(gǔ)份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从(cóng)大行来看，目(mù)前六大行1天(tiān)、7天期通知存款挂牌利率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通知存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)最高可(kě)至(zhì)1.25％，7天期(qī)通知存(cún)款利(lì)率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新规利(lì)率(lǜ)上限。另(lìng)外(wài)，也有一股份行7天期智(zhì)能通知存(cún)款利率最高(gāo)可达2.00％，高(gāo)于(yú)此次新规利率(lǜ)上(shàng)限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大(dà)行客(kè)服对财联社记者(zhě)介(jiè)绍，单(dān)位(wèi)协(xié)定(dìng)存(cún)款是指企业(yè)与我行签(qiān)订协定存款合同，开立银(yín)行结算账户，约定期(qī)限，并商定账户基本额度，银行对基本额度(dù)内(nèi)存款(kuǎn)按活(huó)期存(cún)款利率(lǜ)计息，超过基(jī)本额度的部(bù)分(fēn)，按(àn)协定存款利(lì)率(lǜ)支付(fù)利息的一种(zhǒng)存款(kuǎn)。协(xié)定存(cún)款分为普通型协定存(cún)款(kuǎn)和传统(tǒng)型协定(dìng)存款(kuǎn)两(liǎng)种。

　　另(lìng)外，通知存款分为一天通(tōng)知存款和七天通知存款，支取时(shí)通过手机(jī)银行或网上银行等渠道提前一天(tiān)或七(qī)天通(tōng)知银行，即可按实际存期及(jí)支(zhī)取日相应币种档次利率计付(fù)利息(xī)。

　　民生证券(quàn)分析师表示(shì)，协定存款性(xìng)质介(jiè)于活期和定(dìng)期存款之间。协定存款中，一定金额存款按普通活期利率(lǜ)计(jì)付利(lì)息，剩余部分按协定存款(kuǎn)利(lì)率计付利息，只面向企(qǐ)业办理，期(qī)限最长为1年。通知存款和协定(dìng)存款在(zài)银行存款(kuǎn)中占(zhàn)比不高，以四(sì)大行的单位通知存款为例，常年只(zhǐ)占企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存(cún)款和(hé)协定存款一(yī)般(bān)都要(yào)求最低起存金额，门(mén)槛相对较高；此外通知存款和协(xié)定(dìng)存款实际上是针对特定存取需求的客户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类(lèi)存款利率(lǜ)调(diào)整对(duì)老(lǎo)百姓有(yǒu)何影响？有市场观点认(rèn)为，降息(xī)一方面有利(lì)于刺激(jī)消费以及缓和企业经营压力，但另一方(fāng)面老百姓手里的存(cún)款收益缩水了(le)，怎么看待双方观点？粤开证券分(fēn)析师罗志恒表示，协定存(cún)款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但(dàn)都有一(yī)定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通(tōng)知(zhī)存(cún)款基本(běn)上以对公(gōng)活(huó)期存款为主，对一般老百姓的影响不大。对于企业来说(shuō)，会有一定的利息损失，但若存贷款利率都能有所下调，也有(yǒu)助于刺激企业投资并降低融资成本。

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