金融界5月4日消息 据银保监会官(guān)微，2022年银(yín)保监会持续引导保险业回(huí)归保障(zhàng)本源，提升服务(wù)实体经(jīng)济和人(rén)民群众质效，加强风险防(fáng)范化(huà)解能(néng)力(lì)，保险业(yè)偿付(fù)能(néng)力指标(biāo)维持(chí)在(zài)合理区间，风险总体可控。

　　2022年，我(wǒ)国保险(xiǎn)业原(yuán)保险保费收入(rù)4.7万亿元，同(tóng)比增长4.6％。其中，财产险业务(wù)原保险保费收入(rù)1.3万(wàn)亿元，同比增长8.9％；人(rén)身险业(yè)务原(yuán)保险(xiǎn)保费(fèi)收入(rù)3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险(xiǎn)业综合偿付能力充足(zú)率(lǜ)为196％，远高于100％的(de)达标线。其中(zhōng)，财产(chǎn)险公司、人身险公司和再保险公司的综合偿付能力(lì)充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善(shàn)偿付(fù)能力监管制度(dù)体系

　　（一）实施偿付能(néng)力新规则，引导保险业支持实体经济、资(zī)本市场发展。推进《保险(xiǎn)公(gōng)司偿泰伯改字文言文翻译及注释，泰伯改字文言文翻译及原文(cháng)付(fù)能力监管(guǎn)规则（Ⅱ）》（简称规(guī)则Ⅱ）实施(shī)工(gōng)作，确(què)保(bǎo)新旧规则平稳(wěn)过渡。规则(zé)Ⅱ实施以来，在引(yǐn)导保(bǎo)险业(yè)服务实体经济、支持资本(běn)市场发展方面取得(dé)积极成效。一是(shì)规则Ⅱ对绿色(sè)债券、科(kē)技(jì)创新、出口信(xìn)用保险(xiǎn)、农业保险和(hé)专属(shǔ)商(shāng)业养(yǎng)老保险产品等给予最低资(zī)本10％的折扣，有(yǒu)效促进保险业(yè)提(tí)升服务实(shí)体经(jīng)济能力，增强服务实体经(jīng)济质效。二是规则(zé)Ⅱ对保(bǎo)险资金投(tóu)资大盘(pán)蓝筹股和公(gōng)开募集(jí)基础(chǔ)设施证券投资基(jī)金（公募REITs）分别给予最低资本5％和(hé)20％的折扣，对投资符合(hé)条件的银行(xíng)股给予减值(zhí)豁免的优惠政(zhèng)策(cè)，支持保险业参与资本市场改(gǎi)革，维护(hù)资(zī)本市场健康平(píng)稳发展。

　　（二）修(xiū)订(dìng)发(fā)布《保险保障基金管理办法》，增(zēng)加风险处置资源。会同财政(zhèng)部、人民银行(xíng)对2008年颁(bān)布(bù)施行的保险保(bǎo)障基金管理办法(fǎ)进行了修订，提高了保险(xiǎn)保障基金费率，明确财产险和人身险保障基金融通机制，增加风险处置资(zī)源，同时完(wán)善了保(bǎo)险保障基金的(de)救助规定和相关监督管理措施。

　　（三）完善偿(cháng)付能力监管评估体系。修订发布《保险公司(sī)风险综合(hé)评级（分(fēn)类监管）评价标准》，强化定(dìng)量指(zhǐ)标与定性监管相结合，提(tí)高风险(xiǎn)综(zōng)合(hé)评级(jí)制度科学性。每季(jì)度对公司(sī)风险进行(xíng)全面评价，形成“评级(jí)、通报(bào)、约谈(tán)、整改(gǎi)”的闭环工作机制。

　　（四）积极(jí)推(tuī)进(jìn)保险公司发(fā)行无(wú)固定期(qī)限资本(běn)债券有关(guān)工作。会同(tóng)人民银(yín)行联合(hé)发布《关于保险公司发行无固定期限资本债券有关事项(xiàng)的通(tōng)知》，拓宽保险公司资本补充渠道。

　　二、2022年保险业运行(xíng)平稳

　　（一）保费收(shōu)入(rù)稳(wěn)步(bù)增长。2022年(nián)，我国保险业原保险(xiǎn)保费收入4.7万亿元，同比增(zēng)长(zhǎng)4.6％。其(qí)中(zhōng)，财产险业务原保险保费收入1.3万亿元，同(tóng)比增(zēng)长(zhǎng)8.9％；人身险业务(wù)原(yuán)保险保费(fèi)收入3.4万(wàn)亿(yì)元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　（二）偿付能力充(chōng)足率指标保持在合理区间。2022年(nián)末，保险业综合偿付能力充足(zú)率(lǜ)为196％，远高于100％的(de)达标线。其中，财产险(xiǎn)公(gōng)司、人身(shēn)险公(gōng)司(sī)和(hé)再(zài)保险公司的(de)综合偿付能力充足(zú)率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　（三）风(fēng)险(xiǎn)综合(hé)评级结果整体保持稳定(dìng)。2022年末，保险业风险综合(hé)评(píng)级结果为(wèi)：风险小的A类公司49家，风(fēng)险较小的(de)B类公(gōng)司104家；风险(xiǎn)较大的(de)C类(lèi)公司（即泰伯改字文言文翻译及注释，泰伯改字文言文翻译及原文中风(fēng)险公司）16家；风险严重的D类公司（即(jí)高风险公(gōng)司）11家。

　　三、稳(wěn)妥有(yǒu)序化解风险

　　（一）持续(xù)加强偿(cháng)付能力风(fēng)险(xiǎn)监管(guǎn)和穿透式监管。一是持续加强行(xíng)业偿付能力风险监测。全年召开(kāi)四(sì)次偿付能力(lì)监管委(wěi)员会季度工作会议，分析研判(pàn)保险(xiǎn)业(yè)偿付能力(lì)和风险状况。深(shēn)入开(kāi)展(zhǎn)市场(chǎng)调研，指导(dǎo)协(xié)同(tóng)各银保监(jiān)局(jú)做(zuò)实偿付能(néng)力(lì)风险监测(cè)工作，不断加(jiā)强偿付能(néng)力分(fēn)析预警能力。二是启动2022年度保险(xiǎn)公司偿付能力风险管理能力(lì)监管评估工作。组(zǔ)织(zhī)对(duì)70家保险公(gōng)司开(kāi)展(zhǎn)现场评估，推动公司健全风(fēng)险(xiǎn)管理机制、提升行业风(fēng)险管理能力。三是贯彻落实中央巡视整改和中央(yāng)审计委有关(guān)要求，强化财会监督。对2家保(bǎo)险公司(sī)开展财会专项检(jiǎn)查，对22家保险(xiǎn)公(gōng)司开(kāi)展(zhǎn)财会或偿付(fù)能力(lì)数据真(zhēn)实(shí)性检(jiǎn)查，对4家公(gōng)司典型问题(tí)公开通报，强化监管刚性约束(shù)，夯实风险监测数据基础。

　　（二）防范化解重点(diǎn)公(gōng)司风(fēng)险。一是稳妥(tuǒ)有序推进高风险(xiǎn)机构(gòu)风险处置工作(zuò)。如(rú)期完成“明天系”保险(xiǎn)机构(gòu)接管。创(chuàng)新处置模式，建(jiàn)立风险处(chù)置专项工(gōng)作机制，成立专班或(huò)专责组推动高风险机构风险化(huà)解，推动地方政府落(luò)实属地(dì)责任，制定风险处置方案。对高风险(xiǎn)机构实行(xíng)贴身监(jiān)管，防范流动性、涉众事(shì)件等风险隐(yǐn)患(huàn)。二是对(duì)偿付(fù)能力(lì)不达标和(hé)出(chū)现偿付能力(lì)风险苗头的公司，及时采取监管约谈(tán)、风险提(tí)示、现(xiàn)场督导(dǎo)等多(duō)种方式，督(dū)促公司(sī)采(cǎi)取有效措(cuò)施改善偿付能力。2022年，全系统就偿(cháng)付能力相(xiāng)关风险对保险(xiǎn)公司进行监管谈话(huà)128家次，发送监管风险提示函65家次(cì)，下发监管意见书(shū)22家次，采取行政监管措施5家次，要求11家次保险公司提交预防偿付能力充足率(lǜ)恶(è)化或完善风险(xiǎn)管理计划(huà)。

　　（三(sān)）补齐制度短板，支(zhī)持(chí)保险公(gōng)司补充资本(běn)。一是补齐(qí)监管短板。发布(bù)《银行(xíng)保(bǎo)险机构关联交易管理办法》，规范(fàn)保险公司关联交易行为。开展股权和关联交易专项(xiàng)整治，加强(qiáng)穿透监管，严(yán)防(fáng)内部人(rén)控制(zhì)和大股东操纵。公开通报并及时清(qīng)退(tuì)第(dì)5批违法违规(guī)股东，强化股东约束。发布《保(bǎo)险资(zī)产管理公司管理(lǐ)规定》，规范保险资(zī)金运用行(xíng)为，加强保险资(zī)金投资非标资产的风险排查，防范资(zī)金运用风险。发(fā)布《人身保险产品信(xìn)息披露管理办法》，分两(liǎng)批次对40余家公司的产品设计、定(dìng)价(jià)、条(tiáo)款表述等(děng)问题进(jìn)行公(gōng)开通报(bào)，规范(fàn)市场(chǎng)秩序。二是支持保险(xiǎn)公司通过适当(dāng)途径补充资本(běn)金。2022年，支持保险(xiǎn)行业通过(guò)市(shì)场化(huà)方式补充资本(běn)540.47亿元，其中20家保险(xiǎn)公司股东增资412.67亿元，10家保险公司发行资本补充债(zhài)127.80亿元(yuán)。

　　（四）从严(yán)查(chá)处保险(xiǎn)业违法违规行(xíng)为。2022年，全(quán)系统(tǒng)对保险机构共作出(chū)行政处罚决定2562件，处罚保险机(jī)构1424家次、人员(yuán)1939人次，罚没(méi)3.1亿(yì)元，提高(gāo)违法违规成本，有效防控合规风险。

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