协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)、通知存款利(lì)率上限调(diào)整新规即将落地。今天，多家银行提前公告(gào)了关于自(zì)5月15日起调整协定存(cún)款(kuǎn)和/或通知存款执行利率的通知，从调整(zhěng)情况来看，执行利率多调整为新规的自律(lǜ)上(shàng)限，相(xiāng)较于此前下调(diào)幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整新(xīn)规，银行业券商分析师(shī)认为，对于规(guī)范协定(dìng)存款定价秩(zhì)序作用较(jiào)大，减少存款定价的无序竞争，合(hé)力压降银行负债成本。预计(jì)新规则会普遍降(jiàng)低(dī)中小行协定存款及(jí)通知存款利率，但(dàn)对大行及(jí)部分(fēn)股(gǔ)份行(xíng)的影响(xiǎng)相对很(hěn)小。另外(wài)，协定存(cún)款属于对公业务(wù)，通知存款既有对公业务，也(yě)有个人(rén)业务(wù)，但都有一(yī)定(dìng)的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基本以对公活(huó)期存(cún)款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大。

　　多(duō)家银行官宣下调(diào)通知、协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率 执行利(lì)率多为自律上限

　　具体来看，四(sì)川(chuān)天府(fǔ)银行称(chēng)，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整人民币(bì)通知存(cún)款及协(xié)定(dìng)存款产品执行利率。其中，协定存款(kuǎn)为执(zhí)行利率为1.35％，一天通知存款执行利(lì)率为1.00％，七(qī)天(tiān)通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也(yě)在今日发布关于(yú)调整部分存款产品执行(xíng)利率(lǜ)的公告(gào)。桂林银(yín)行称为推(tuī)动存款(kuǎn)利率市场(chǎng)化(huà)，该行将于2023年(nián)5月15日(rì)对部(bù)分(fēn)存款产品执行利率进行调整(zhěng)，调整产品为通知存款、单位协(xié)定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通(tōng)知存款(kuǎn)、七天(tiān)通知存款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌公告的相应(yīng)利率(lǜ)水平(píng)和实(shí)际(jì)存期计息(xī)，5月(yuè)15日(rì)（含(hán)）之后支取的通知存款业务按照(zhào)调整(zhěng)后挂牌(pái)利率(lǜ)执行。另外，单位协(xié)定(dìng)存款利率调(diào)整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银(yín)行，股份行中，平安银行也公告了关于平安银行智能存款-通(tōng)知存款产品调(diào)整的(de)公告(gào2018年中秋节是几月几号，2018年中秋节是哪一天阳历)。平安银行(xíng)一天与七天(tiān)通知存款（起存(cún)金额5万(wàn)及以上）执行利率按照(zhào)区域有所不同，其中(zhōng)，杭(háng)州、宁(níng)波、温州分行(xíng)调整后的执(zhí)行利率较基(jī)准利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执行利率(lǜ)则较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自5月(yuè)14日起，暂(zàn)停销售“智能(néng)通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部(bù)门(mén)通知，对协定存款和通知存(cún)款(kuǎn)自律上(shàng)限进行(xíng)调整，其(qí)中(zhōng)，国有银行(xíng)（四(sì)大行）执(zhí)行(xíng)基准(zhǔn)利率(lǜ)加10BP，其他金融机构(gòu)执(zhí)行基准利率加20BP，该(gāi)调整将自5月(yuè)15日起(qǐ)执行(xíng)。

　　若从上述消息看，四(sì)川(chuān)天府(fǔ)银(yín)行、桂林(lín)银(yín)行协定存款、通知存款调整后，两类存(cún)款执行利率均为自律上限(xiàn)。另外，平安银行除(chú)杭州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分行(xíng)外，通知存款调整后南京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行执行利率(lǜ)也为自律(lǜ)上(shàng)限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最(zuì)大降幅为(wèi)55BP

　　相较于(yú)此前，上(shàng)述官宣(xuān)调整(zhěng)的银(yín)行两类存款执行(xíng)利率降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银(yín)行(xíng)通知存(cún)款各期(qī)限存款产(chǎn)品(pǐn)利率、单位协(xié)定存款利率均较(jiào)此前(qián)下调55BP。调整前(qián)，桂(guì)林银(yín)行1天、7天通知(zhī)存款以(yǐ)及协定存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服(fú)人员对财联社记者介绍，目前（未(wèi)调整前(qián)），该行1天(tiān)、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款执行利(lì)率为2.1％（较(jiào)基(jī)准利(lì)率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四川天府银行1天、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利率均较此(cǐ)前(qián)下调55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据(jù)此前(qián)公告，江(jiāng)苏省各分行曾(céng)在5月6日起(qǐ)对1天智能存款(kuǎn)-通(tōng)知存款(kuǎn)利率(lǜ)进(jìn)行调整，调整后为较基(jī)准利(lì)率上(shàng)浮(fú)30BP。如此(cǐ)，5月15日即(jí)将调整后，平安(ān)银行江(jiāng)苏部分分行(xíng)的执行利率较(jiào)此前(qián)下调10BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款自律(lǜ)上(shàng)限调(diào)整新规，招商证(zhèng)券银行业首(shǒu)席(xí)分析师廖志明曾预(yù)计(jì)新(xīn)规则会普遍降低中小行协定存(cún)款及通(tōng)知存(cún)款利(lì)率，但对大(dà)行及部(bù)分(fēn)股份行的影(yǐng)响(xiǎng)相对很小。

　　从(cóng)大(dà)行(xíng)来看，目(mù)前六大行1天、7天期通知存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款利(lì)率为0.90％，低(dī)于基准利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通知(zhī)存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天(tiān)期通知存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利(lì)率高(gāo)于此次新(xīn)规利率上限(xiàn)。另外，也有一股份行7天期智能通(tōng)知存款利率最(zuì)高可(kě)达2.00％，高于(yú)此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家大行客服对财联社(shè)记(jì)者(zhě)介绍，单(dān)位协定存款是指(zhǐ)企业与我行(xíng)签订协定存款合同，开立银行结(jié)算账户，约定期限，并(bìng)商定账户基本(běn)额度，银(yín)行(xíng)对基本额度内存款按活期存款利率计息，超过基本(běn)额度的部分，按(àn)协(xié)定存款利(lì)率支(zhī)付(fù)利息(xī)的(de)一种存款。协定存款分为普通(tōng)型协(xié)定存款和(hé)传(chuán)统型协(xié)定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通(tōng)知存款分为一(yī)天(tiān)通知存款(kuǎn)和(hé)七(qī)天通知(zhī)存款，支取(qǔ)时通过手机银(yín)行或网上(shàng)银行等渠道提前(qián)一天或七天通知银(yín)行，即可(kě)按实际(jì)存期及支取日相(xiāng)应币种(zhǒng)档次利率计付(fù)利息。

　　民生(shēng)证券分(fēn)析师表示，协定(dìng)存(cún)款性质(zhì)介于活期和(hé)定期存款之(zhī)间(jiān)。协定存(cún)款中，一定(dìng)金额存款按普通活期(qī)利率计付利息，剩余部(bù)分按协定存款(kuǎn)利率计付利息(xī)，只面向企业(yè)办理(lǐ)，期限最长(zhǎng)为1年。通(tōng)知存款和协定存款在(zài)银行存(cún)款中占比不高，以四大行的单(dān)位(wèi)通知存款为(wèi)例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协(xié)定存款一般都要求(qiú)最低(dī)起存金额，门槛相对较高；此外通知存款和协定存款实际上是针(zhēn)对特(tè)定(dìng)存(cún)取(qǔ)需求(qiú)的客户，面向的范围(wéi)有限(xiàn)。

　　两类存款利(lì)率调整对老百姓有何影响(xiǎng)？有市(shì)场观(guān)点认为(wèi)，降息(xī)一方面有利于刺(cì)激消费(fèi)以及缓和(hé)企业经营压力，但另一(yī)方(fāng)面老2018年中秋节是几月几号，2018年中秋节是哪一天阳历百姓(xìng)手里的存款收益缩(suō)水了，怎么看待(dài)双方观点？粤开证券(quàn)分析师(shī)罗(luó)志(zhì)恒表(biǎo)示，协定存款属于(yú)对公业务，通(tōng)知存(cún)款既有对公业(yè)务，也有(yǒu)个(gè)人业务(wù)，但都有一(yī)定的(de)存款(kuǎn)门槛。总体来(lái)看(kàn)，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)基本上以(yǐ)对公(gōng)活期存款为主(zhǔ)，对一般(bān)老百(bǎi)姓的影响不(bù)大(dà)。对于企业(yè)来说，会有一(yī)定(dìng)的利息(xī)损(sǔn)失，但若(ruò)存贷款利(lì)率都能有所(suǒ)下调，也有助(zhù)于刺(cì)激企(qǐ)业投资并(bìng)降低融资成本。

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