协(xié)定存款、通知存款利率(lǜ)上(shàng)限(xiàn)调整新规即将落地。今天，多家银(yín)行提前公告(gào)了关于自5月15日(rì)起调整协(xié)定(dìng)存款和/或通知存款执(zhí)行利率的通(tōng)知，从调整情况来看(kàn)，执行利率多调整(zhěng)为新规的自(zì)律上限，相较(jiào)于此前下调幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规(guī)，银(yín)行业券(quàn)商分析(xī)师认(rèn)为(wèi)，对于规范(fàn)协定(dìng)存款(kuǎn)定价秩序(xù)作(zuò)用(yòng)较大，减少存款定价的无序(xù)竞争，合力压降银行负(fù)债成本。预计新规(guī)则会(huì)普遍(biàn)降低中小行(xíng)协定存款及(jí)通知存款利率，但对大行及(jí)部(bù)分(fēn)股份(fèn)行的(de)影(yǐng)响(xiǎng)相对很小。另外，协定存款属(shǔ)于(yú)对(duì)公业务，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)既(jì)有对公(gōng)业务(wù)，也有(yǒu)个人业务，但都有(yǒu)一定的存(cún)款(kuǎn)门槛(kǎn)。总(zǒng)体来(lái)看，协(xié)定存款和(hé)通知(zhī)存款基本以(yǐ)对公活期(qī)存(cún)款(kuǎn)为主，对一般老百(bǎi)姓的影响不大(dà)。

　　多(duō)家银行官宣(xuān)下调通(tōng)知、协定存(cún)款利率 执行利(lì)率多为自律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日(rì)0时起调(diào)整人民币(bì)通知(zhī)存款及协定(dìng)存款(kuǎn)产品(pǐn)执(zhí)行(xíng)利率。其(qí)中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存(cún)款执行利率为1.00％，七天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在今日发布关(guān)于调整部分存款产(chǎn)品执行利(lì)率(lǜ)的(de)公告。桂林(lín)银行(xíng)称为推动存款(kuǎn)利率市场(chǎng)化，该行将于2023年(nián)5月15日对部(bù)分存款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)进行调整，调整产品为(wèi)通(tōng)知存(cún)款、单位(wèi)协(xié)定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七(qī)天通知(zhī)存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌公告的相应(yīng)利率水平(píng)和实际存(cún)期计息，5月15日（含）之后(hòu)支(zhī)取(qǔ)的通知(zhī)存款业务按照调(diào)整后挂牌利率执行。另外，单位协定存(cún)款利(lì)率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股(gǔ)份(fèn)行中，平(píng)安银(yín)行也公告了关于平安(ān)银(yín)行智能(néng)存款(kuǎn)-通知存款产品调整的公告。平(píng)安银行一天(tiān)与七天通知存款（起存金额5万及以(yǐ)上）执行利率按照(zhào)区域有所(suǒ)不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)调整(zhěng)后的执行(xíng)利率较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等(děng)分行(xíng)执行利(lì)率则较(jiào)基准利率上(shàng)浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银(yín)行表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知存(cún)款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息(xī)，相(xiāng)关(guān)部门通知，对(中国哪里的莲子最好吃duì)协定(dìng)存款和通(tōng)知存款自律(lǜ)上限进行调整，其(qí)中，国有(yǒu)银行（四大行）执行(xíng)基(jī)准利率(lǜ)加10BP，其他(tā)金融机构(gòu)执行基准利率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执(zhí)行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天府银行、桂林银(yín)行协(xié)定(dìng)存款、通知存(cún)款调整后，两(liǎng)类(lèi)存款执行利(lì)率均(jūn)为(wèi)自(zì)律(lǜ)上(shàng)限。另外，平(píng)安(ān)银行(xíng)除杭州、宁(níng)波、温州分(fēn)行外(wài)，通知存款调整后(hòu)南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行(xíng)执行利率(lǜ)也为(wèi)自律(lǜ)上限，即基准(zhǔn)利(lì)率加20BP。

　　下(xià)调幅度(dù)不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣(xuān)调整的银行两类存(cún)款执行利率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂(guì)林银(yín)行通知存款各期限(xiàn)存款(kuǎn)产(chǎn)品利率、单位协定存款利率均(jūn)较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以及协定存(cún)款执(zhí)行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天(tiān)府银行客(kè)服人员(yuán)对财联社记(jì)者介绍，目(mù)前(qián)（未调整前），该行(xíng)1天、7天通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率为1.55％（较基准利(lì)率上(shàng)浮75BP）、7天通知存(cún)款执(zhí)行利(lì)率为2.1％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）。由(yóu)此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川(chuān)天府银行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)均较(jiào)此前下调(diào)55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日(rì)起(qǐ)对1天智能存款(kuǎn)-通知存款利率进行调整，调(diào)整(zhěng)后为(wèi)较基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月(yuè)15日即将调整后，平安银行江苏部(bù)分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限(xiàn)调整新规(guī)，招(zhāo)商证券银行(xíng)业首席(xí)分析(xī)师(shī)廖志明(míng)曾(céng)预计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款及通知存款利率，但对(duì)大行(xíng)及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大(dà)行1天(tiān)、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大(dà)行(xíng)APP显示，1天期通知存(cún)款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利(lì)率高于此(cǐ)次新(xīn)规利率上(shàng)限。另外(wài)，也(yě)有一(yī)股(gǔ)份行7天(tiān)期智能通(tōng)知存款利(lì)率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行客(kè)服对财联社(shè)记者(zhě)介(jiè)绍，单位协定存款是指企业与我行签订协定存款合同，开立(lì)银行结算账户(hù)，约定期限，并商定(dìng)账(zhàng)户基本额度(dù)，银(yín)行(xíng)对基本额度内(nèi)存款(kuǎn)按活(huó)期存款利率计息，超(chāo)过基本额度的部分，按协定存款利率支(zhī)付利(lì)息的一种(zhǒng)存(cún)款(kuǎn)。协(xié)定(dìng)存款分为(wèi)普通型(xíng)协定(dìng)存款和传统型(xíng)协定(dìng)存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知(zhī)存款分为一天通知(zhī)存款和(hé)七(qī)天通知存款，支取时(shí)通过手机银(yín)行或(huò)网上银(yín)行(xíng)等渠道(dào)提前一天(tiān)或七天(tiān)通(tōng)知银行，即可(kě)按(àn)实际(jì)存期及支(zhī)取日相应币种档次(cì)利率计付利(lì)息。

　　民生证券分(fēn)析师表(biǎo)示，协定(dìng)存款性(xìng)质介于活期和定(dìng)期存款之间。协(xié)定存款中，一定(dìng)金(jīn)额存款按普通活(huó)期利率计(jì)付利息(xī)，剩余部分按协定存(cún)款利率计付利息，只(zhǐ)面向企业办理，期限最长为1年。通(tōng)知存款(kuǎn)和协(xié)定存款在银行存款中占比(bǐ)不高，以四大行的单位通知存款(kuǎn)为例，常年只中国哪里的莲子最好吃占(zhàn)企业存(cún)款总(zǒng)规模(mó)的3％-4％。通知(zhī)存款和(hé)协定存款一般都要求最低起存(cún)金额，门(mén)槛相对较(jiào)高(gāo)；此外通知存款和协定(dìng)存款实际上是针对特定存取需(xū)求的客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对老百姓有何(hé)影响？有市场观(guān)点认为，降息(xī)一方面(miàn)有利于刺激消费以及缓和企业经营压力，但另一方(fāng)面老百姓手里(lǐ)的(de)存款收益(yì)缩(suō)水了，怎么看待双方观点？粤开(kāi)证券分析(xī)师罗志(zhì)恒表示，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的(de)存(cún)款门槛。总体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本上(shàng)以对(duì)公活(huó)期存款为(wèi)主(zhǔ)，对一般老百姓的影(yǐng)响不大(dà)。对于(yú)企业来说，会有一定的利息损失，但(dàn)若存贷(dài)款利率都能(néng)有所(suǒ)下(xià)调，也有助于刺(cì)激企业投资并(bìng)降低(dī)融资成本。

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